Ипотека в Испании в 2021 году по-прежнему остается одним из самых востребованных финансовых продуктов. Низкие ставки не отпугивают заемщиков, а наоборот, придают дополнительный стимул к покупке. Нередко покупка жилья в кредит оказывается выгоднее долгосрочной аренды, если провести расчеты и сравнить сумму затрат в месяц при каждом варианте.
Кроме того, ипотека в Испании позволяет обзавестись собственным жильем здесь и сейчас, когда подвернулся хороший объект, а собственных средств не хватает.
В текущей ситуации на первый план выходит возможность получения вида на жительство при покупке недвижимости в Испании: наличие испанской резиденции откроет дорогу в Испанию даже во время карантина.
Если мы говорим о покупке недвижимости до 500.000€ и получении простого вида на жительство без права на работу, то не имеет значения, как приобретался объект: с привлечением заемных средств, либо за счет собственных накоплений. Иначе обстоит дело с получением Золотой визы, хотя и в этом случае стороннее финансирование допускается (главное, соблюсти минимальный порог инвестиций из собственных средств). В любом случае, ипотека в Испании может выручить иностранного покупателя во многих вопросах.
Ставка ипотеки в Испании меняется регулярно в зависимости от ситуации на рынке (внутреннем, европейском, общемировом). Давайте посмотрим, как обстоят дела в 2021 году, и какие программы ипотечного кредитования предлагают испанские банки своим клиентам
Ставка ипотеки в Испании в 2021 году
В Испании вы можете встретить три процентные ставки по ипотеке: фиксированную, плавающую и смешанную. Чем они отличаются:
- Фиксированная ставка предполагает установление фиксированного процента на весь срок действия кредита;
- Плавающая ставка привязывается к какому-либо индикатору (чаще всего им выступает EURIBOR) и пересматривается 1-2 раза в год;
- Смешанная ставка предполагает применение двух вышеописанных ставок. Например, на первые 10 лет кредита устанавливается фиксированная ставка, а, начиная с 11 года, применяется плавающая.
В последние годы сами банки отдают предпочтение фиксированной процентной ставке. На таких условиях кредитуют покупателей недвижимости банки Caixabank и Banco Sabadell.
Также необходимо понимать, что означают аббревиатуры TIN и TAE, постоянно встречающиеся на сайтах банков в описании ипотечных условий. Если коротко, то TAE (Tasa Anual Equivalente) – это общая стоимость финансового продукта (в нашем случае – ипотеки) с учетом дополнительных расходов в виде комиссионных за открытие счета, нотариальных расходов, пошлин, дополнительных страховок и т.д. А TIN (Tipo de Interés Nominal) является номинальной или текущей рыночной процентной ставкой – чистым годовым процентом без учета сопутствующих расходов.
Значение индекса Euribor можно узнать на официальном сайте. В настоящее время Euribor имеет отрицательное значение, что существенно снижает плавающую ставку по ипотеке. Таким образом, TIN изменяется при каждом пересмотре ставки. Частота пересмотра закрепляется в ипотечном договоре. Как правило, перерасчет делается один или два раза в год. Двухразовый пересмотр ставок практикует банк BBVA.
Ипотека в Испании: процентная ставка в ведущих банках
Мы рассмотрим семь банков: Banco Santander, Banco Sabadell, CaixaBank, Bankia, ING, BBVA, Bankinter.
Ставка ипотеки в Испании в банке Banco Santander
Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.
Плавающая процентная ставка:
- 2,09% в первый год ипотеки и EURIBOR + 2,09% со второго года ипотеки. При соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки, начиная со второго года, может составить EURIBOR + 1,09%.
- Срок кредита: до 25 лет на второе жилье и до 30 лет на основное жилье;
- Финансирование: до 60% от оценочной стоимости объекта на второе жилье и до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье.
- 0% комиссионных за выдачу кредита.
Фиксированная процентная ставка:
- 1,15% в первый год ипотеки и 2,15% со второго года ипотеки. При соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки, начиная со второго года, может составить 1,15%.
- Срок кредита: до 15 лет на второе жилье и до 30 лет на основное жилье;
- Финансирование: до 60% от оценочной стоимости объекта на второе жилье и до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье.
- 0% комиссионных за выдачу кредита.
Ставка ипотеки в Испании в банке Banco Sabadell
Фиксированная процентная ставка:
- 2,60% TIN, т.е. чистая ставка, и 3,34% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Как и в случае с Banco Santander, при соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки может составить: 1,60% TIN и 2,79% TAE.
- Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 80 лет.
- Финансирование: до 70% от стоимости объекта на второе жилье и до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
- Ежемесячная сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 40% дохода заемщика.
- Комиссионные банка рассчитываются исходя из типа кредита (льготный или выдаваемый на общих основаниях) и составляют либо 1% от заемной суммы, но не менее 750 €, либо фиксированную сумму в размере 1.500 €.
Ставка ипотеки в Испании в банке CaixaBank
Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.
Фиксированная процентная ставка на срок до 20 лет
- С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 2,75% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,113% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 3,75% TIN и 4,270% TAE.
- Срок кредита: до 20 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
- 0% комиссионных за выдачу кредита.
Фиксированная процентная ставка на срок до 25 лет
С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,05% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,345% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,05% TIN и 4,553% TAE.
- Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
- 0% комиссионных за выдачу кредита.
Фиксированная процентная ставка на срок до 30 лет
С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,15% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,389% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,15% TIN и 4,635% TAE.
- Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
- 0% комиссионных за выдачу кредита.
Ставка ипотеки в Испании в банке Bankia
Этот банк также предлагает потенциальным заемщикам воспользоваться ипотечным калькулятором на своем сайте.
Плавающая процентная ставка:
- От 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки. Возможны различные варианты в зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет.
- Срок кредита: до 30 лет;
- Финансирование: до 80% от рыночной стоимости объекта (основное жилье).
- 0% комиссионных при соблюдении определенных условий.
Фиксированная процентная ставка:
От 1,85% в первый год ипотеки и от 2,85% со второго года ипотеки. Возможны различные варианты в зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет.
- Срок кредита: до 30 лет;
- Финансирование: до 80% от рыночной стоимости объекта (основное жилье).
- 0% комиссионных при соблюдении определенных условий.
Ставка ипотеки в Испании в банке ING
Плавающая процентная ставка:
- 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки. Возможны разные варианты в зависимости от того, перечисляется ли в этот банк зарплата, куплены ли страховки и прочих дополнительных факторов.
- Срок кредита: от 9 до 40 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.
- 0% комиссионных за выдачу кредита.
Фиксированная процентная ставка:
- 1,60% в случае льготного кредита и 2,40% в случае кредита, полученного на общих основаниях.
- Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.
Смешанная процентная ставка:
- В течение первых 10 лет 1,45% TIN, а начиная с 11 года – Euribor + 0,99% (в случае льготного кредита) или, соответственно, 2,25% TIN, а затем Euribor + 1,79% (в случае кредита, полученного на общих основаниях).
- Срок кредита: от 11 до 40 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.
Сделать расчет для всех трех вариантов и сравнить полученные результаты можно при помощи ипотечного калькулятора.
Ставка ипотеки в Испании в банке BBVA
Плавающая процентная ставка:
- От 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки;
- Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 70 лет.
- Финансирование: до 70% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
Фиксированная процентная ставка:
- От 2% на ипотечные кредиты сроком до 15 лет. Возможно получение льготы до 1% (основными условиями, как всегда, выступают привязка заработной платы к счету и покупка страховок через банк).
- Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 70 лет.
- Финансирование: до 70% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
Также банк BBVA предлагает особый ипотечный кредит для жилых объектов, располагающих энергетическим сертификатом типа А. Большая часть условий совпадает с условиями ипотеки с фиксированной процентной ставкой, но имеется и ряд дополнительных бонусов.
Ставка ипотеки в Испании в банке Bankinter
Плавающая процентная ставка:
- 1,99% в первый год ипотеки и EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки – на льготный кредит (привязка зарплаты или иного дохода, покупка дополнительных финансовых продуктов и проч.), и 3,29% в первый год ипотеки и EURIBOR + 2,29% со второго года ипотеки – на простой кредит;
- Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
Фиксированная процентная ставка:
- От 1,25% на ипотечные кредиты сроком до 10 лет, от 1,25% на ипотечные кредиты сроком до 15 лет, от 1,30% на ипотечные кредиты сроком до 20 лет, от 1,35% на ипотечные кредиты сроком до 25 лет и от 1,45% на ипотечные кредиты сроком до 30 лет. Указанные ставки действуют в отношении льготных кредитов, предполагающих покупку дополнительных страховок, перечисление в банк заработной платы, пенсии или других доходов и прочих условий. Если льготные условия не соблюдаются, то процентные ставки вырастают приблизительно в 2 раза.
- Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
Смешанная процентная ставка:
- Банк предлагает три варианта:
- Фиксированная процентная ставка 1,60% в течение первых 10 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 2,90% в течение первых 10 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
- Фиксированная процентная ставка 1,75% в течение первых 15 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 3,05% в течение первых 15 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
- Фиксированная процентная ставка 1,80% в течение первых 20 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 3,10% в течение первых 20 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
- Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
Чтобы не запутаться в цифрах, пытаясь самостоятельно сделать расчет, можно воспользоваться калькулятором на сайте банка.
В завершении хотим сказать, что получить подробную информацию можно как на сайтах банков, так и в их офисах. Более того, с прошлого года испанские банки стали делать упор на онлайн обработку заявок. Т.е. практически вся процедура оформления ипотеки с момента вашего первого запроса и вплоть до момента посещения нотариуса для подписания купчей и ипотечного договора проходит дистанционно.
