Іпотека в Іспанії у 2026 році: новації, вимоги, ставки, найвигідніші пропозиції банків

• Для кого стаття: покупці нерухомості в Іспанії, позичальники з фіксованою, змішаною або плаваючою іпотечною ставкою.
• Вимоги: банки оцінюють дохід, боргове навантаження, вік позичальника, розмір початкового внеску та готовність підключати додаткові фінансові продукти.
• Етапи: вибір об’єкта, попередня перевірка документів, підбір банку, оцінка умов, подання заявки, схвалення, нотаріальна угода.
• Строки: за практикою оформлення іпотеки може тривати від кількох тижнів до кількох місяців залежно від банку та профілю клієнта.
• Вартість у 2026 році: у статті наведено ставки банків за фіксованими, змішаними та плаваючими іпотеками, а також комісії та умови дострокового погашення.
• Ризики: зростання Euribor, перегляд щомісячних платежів за плаваючою ставкою, підвищення банківської маржі та залежність пільгових умов від додаткових продуктів.

Переглянути каталог нерухомості

Дата оновлення: 08.05.2026

Ринок іпотечного кредитування в Іспанії знову зазнає змін. Індикатор Euríbor продовжує зростати на тлі конфлікту на Близькому Сході, що розгорівся. За підсумками березня він становив 2,565% – це найвище середньомісячне значення з жовтня 2024 року. Крім того, цей показник на 0,344% вищий, ніж у лютому (2,221%), і на 0,167% вищий, ніж у березні 2025 року (2,398%).

Euríbor дуже чутливо реагує на будь-які чинники невизначеності, особливо на геополітичні ризики та очікування щодо грошово-кредитної політики Європейського центрального банку (ЄЦБ). Різкі стрибки для цього індикатора нехарактерні, і, якщо вони відбуваються, це завжди викликає занепокоєння в експертів ринку та позичальників. Особливо в тих, хто має іпотечний кредит із плаваючою процентною ставкою.

З березня 2026 року іспанські банки підвищують ставки за іпотекою. Причому підвищення стосується всіх видів ставок: фіксованих, змішаних і плаваючих. Після цінової війни та жорсткої конкуренції, що призвела до здешевлення іпотек в Іспанії в період з 2024 року до початку 2025-го, ми спостерігаємо протилежну ситуацію.

Іпотека в Іспанії з фіксованою ставкою

Якщо 2025 рік іспанські банки розпочали з помітного зниження фіксованих ставок за іпотечними кредитами, то вже в середині минулого року ця тенденція змінилася: ЄЦБ призупинив зниження ставок, і деякі банки миттєво відреагували підвищенням власних. На тлі конфлікту в Ірані, що розпочався у лютому 2026 року, ця динаміка лише посилилася.

Список провідних банків, які змінили в період з березня по квітень 2026 року фіксовану ставку, наведено нижче. Це мінімально можливі ставки, які пропонуються лише тим клієнтам, які повністю відповідають умовам: отримують зарплату чи пенсію або інший вид доходу на свій банківський рахунок, прив’язують до рахунку списання податків і комунальних витрат, оформляють страхування житла та життя, відкривають приватні пенсійні плани, користуються кредитними картками тощо.

У кожного банку є власний перелік додаткових фінансових продуктів, купівля яких дає змогу позичальнику розраховувати на мінімальну іпотечну ставку. Менш поступливі клієнти зможуть оформити іпотеку за вищими ставками. Банкам заборонено нав’язувати власні послуги та продукти клієнтам, тому вони використовують метод пряника – заохочують лояльних позичальників шляхом зниження відсотка за іпотекою.

Динаміка фіксованих іпотечних ставок в Іспанії:

• Квітень 2026. Банк Unicaja підвищив ставку з 2,80% до 2,90%.
• Квітень 2026. Banco Santander підвищив ставку з 2,81% до 2,96% за іпотекою терміном до 30 років.
• Квітень 2026. ABANCA підвищив ставку з 2,70% до 2,85% за іпотекою терміном до 30 років.
• Березень 2026. BBVA підвищив ставку з 2,60% до 2,75% за іпотекою терміном до 15 років і з 2,70% до 2,85% за іпотекою терміном до 30 років.
• Березень 2026. ING підвищив ставку за іпотекою Naranja з 3,70% до 3,75%.
• Березень 2026. Openbank підвищив ставки з 2,36% до 2,80% за іпотекою терміном до 15 років, з 2,39% до 2,83% за іпотекою терміном до 20 років, з 2,42% до 2,86% за іпотекою терміном до 25 років і з 2,46% до 2,90% за іпотекою терміном до 30 років.

Іпотека в Іспанії зі змішаною ставкою

Іпотеки зі змішаною ставкою, які пропонують фіксований відсоток протягом перших трьох, п’яти, десяти або п’ятнадцяти років, а потім переходять на плаваючу ставку, знову набирають популярності на тлі зростання Euríbor і подорожчання пропозицій із фіксованою ставкою. Фактично деякі банки вже поліпшили свої умови за такими продуктами:

• Квітень 2026. ABANCA знизив ставку за іпотекою Mari Carmen Mixta: фіксовану з 2,65% до 2,15% на перші 5 років, а на решту терміну – з Euríbor + 0,70% до Euríbor + 0,60%.
• Березень 2026. Banco Santander підвищив фіксовану ставку з 2,19% до 2,34% на перші 5 років.
• Березень 2026. Cajamar підвищив ставку за іпотекою HipotecON Mixto з 1,90% до 2,15% на перші 5 років.
• Березень 2026. ING підвищив ставки за іпотекою Naranja Mixta в усіх періодах:
  • з 2,35% на перші 5 років і Euríbor + 0,79% далі до 2,40% і Euríbor + 0,89%;
  • з 2,85% на перші 10 років і Euríbor + 0,94% далі до 2,90% і Euríbor + 0,99%;
  • з 3,30% на перші 15 років і Euríbor + 1,19% далі до 3,35% і Euríbor + 1,24%;
  • з 3,45% на перші 20 років і Euríbor + 1,19% далі до 3,50% і Euríbor + 1,24%.
• Березень 2026. Банк Unicaja знизив ставку з 2,85% на перші 10 років і Euríbor + 0,95% далі до 2,75% і Euríbor + 0,85%.
• Березень 2026. Openbank підвищив ставку за іпотекою Open Mixta у фіксованому періоді з 2,36% до 2,80% на 5 років.

Іпотека в Іспанії з плаваючою ставкою

Коли ми говоримо про підвищення або зниження плаваючої іпотечної ставки, можливі дві різні ситуації:

• Зміни в умовах для нових позичальників.
• Перегляд щомісячних платежів у тих, хто вже виплачує іпотеку з плаваючою процентною ставкою, прив’язаною до Euríbor.

Почнемо з першої ситуації. Нинішня тенденція за іпотеками з плаваючою ставкою – це підвищення маржі банку (надбавки до Euríbor):

• Березень 2026. ING підвищив ставку за іпотекою Naranja Variable: з Euríbor + 0,65% до Euríbor + 0,80%.
• Лютий 2026. Banco Mediolanum запровадив комісію за відкриття в розмірі 1% за іпотекою Freedom.
• Лютий 2026. Banco Cooperativo підвищив ставку за іпотекою “Te lo Mereces Ahora” з Euríbor + 0,60% до Euríbor + 0,75%.

Але є ще один важливий аспект, який необхідно враховувати під час оцінки динаміки іпотечного ринку: зростання щомісячних платежів у тих, хто вже оформив іпотеку з плаваючою процентною ставкою. Euríbor в останні місяці зростає, тому позичальники вже починають відчувати збільшення своїх щомісячних виплат, оскільки перерахунок платежів за іпотечними договорами відбувається раз на 6 або 12 місяців. На сайті кожного банку є калькулятор, яким можна скористатися, щоб самостійно розрахувати зміну платежу.

Найвигідніші пропозиції банків щодо іпотеки в Іспанії у 2026 році

Найвигіднішу іпотеку з плаваючою процентною ставкою пропонує Kutxabank:

• Пільгові умови: Euribor + маржа банку від 0,49%
• Загальні умови: Euribor + маржа банку від 1,49%

Як домогтися пільгових умов: прив’язати зарплату до рахунку (-0,40%), оформити й користуватися банківською карткою (-0,10%), оформити страхування житла, життя, автомобіля (-0,10% за кожне), відкрити інвестиційний портфель і приватний пенсійний план (-0,10% за кожен).

Загальні умови:

• Перерахунок: кожні 12 місяців.
• Комісія за оформлення кредиту: 0%
• Дострокове часткове або повне погашення: 0,15% протягом перших 5 років на суму погашення, далі – 0%.
• Максимальний розмір кредиту: 80% від більшої з двох сум: ціни купівлі або оціночної вартості.
• Максимальний вік позичальника до кінця терміну кредиту: 75 років

Гарні умови за іпотекою зі змішаною процентною ставкою у квітні 2026 року пропонує Banco Sabadell:

• Пільгові умови: фіксована ставка 1,8% у перші 3 роки, потім Euribor + маржа 0,70%, або фіксована ставка 2,10% у перші 5 років, потім Euribor + маржа 1,00%, або фіксована ставка 2,45% у перші 7 років, потім Euribor + маржа 1,30%.
• Загальні умови: фіксована ставка 2,7% у перші 3 роки, потім Euribor + маржа 1,60%, або фіксована ставка 3,00% у перші 5 років, потім Euribor + маржа 1,90%, або фіксована ставка 3,35% у перші 7 років, потім Euribor + маржа 2,20%.

У Banco Sabadell можна знизити процентну ставку за іпотекою, тобто отримати пільгові умови, якщо підключити одну або кілька додаткових фінансових послуг, а саме: зараховувати зарплату на рахунок у банку, оформити в банку страхування життя, житла, а також страхування від неплатоспроможності (на випадок хвороби, тимчасової непрацездатності, інвалідності тощо).

Загальні умови:

• Комісія за оформлення кредиту: 0%.
• Максимальний розмір кредиту: 80% від більшої з двох сум – ціни купівлі або оціночної вартості – під час купівлі основного житла; 80% від більшої з двох сум – ціни купівлі або оціночної вартості – під час купівлі другого житла.
• Платіж за іпотекою: не більш як 35% від загальної суми доходу.

І, нарешті, за вигідною іпотекою з фіксованою процентною ставкою також слід звертатися до Banco Sabadell (умови відповідають зазначеним вище):

• Пільгові умови: 2,75%
• Загальні умови: 3,75%

Слідом за Banco Sabadell з вигідними фіксованими ставками йдуть банки:

• Openbank (дочірній банк Banco Santander) – 2,80% і 3,30% відповідно на іпотеку до 15 років, 2,83% і 3,33% відповідно на іпотеку від 16 до 20 років, 2,86% і 3,36% відповідно на іпотеку від 21 до 25 років, 2,90% і 3,40% відповідно на іпотеку від 26 до 30 років;
• CaixaBank – 2,80% і 3,80% відповідно на іпотеку до 20 років і 2,85% і 3,85% відповідно на іпотеку до 30 років.

Інформація не є юридичною чи податковою консультацією. Не є публічною офертою.