Останнім часом відкриття рахунку в Іспанії перетворилося на досить непросте завдання. Посилення контролю за рахунками нерезидентів, дедалі жорсткіша боротьба з відмиванням капіталів, а також загальноєвропейська політика нагляду за банківським сектором призвели до того, що відкриття рахунку в Іспанії із простої операції перетворилося на цілий квест.
Відкриття рахунку в Іспанії нерезидентам і резидентам
Якщо ви купуєте нерухомість в Іспанії (з іпотекою чи без) або відкриваєте бізнес, не будучи при цьому резидентом, ви можете без жодних проблем відкрити рахунок у банку Іспанії.
Вступаючи в економічні відносини з Іспанією та стаючи платником податків (за податком на нерухомість, податком на доходи нерезидентів тощо), ви отримуєте номер NIE, який є водночас і ідентифікаційним, і податковим номером. Отже, і для банку ви стаєте зрозумілою фігурою з чітким статусом. Більш того, володіння нерухомістю й бізнесом, не кажучи вже про іпотеку, супроводжуються численними витратами, оплата яких часто відбувається безготівково шляхом списання коштів з рахунку. Тобто банківський рахунок в Іспанії в цьому випадку просто необхідний.
Нерезидентам, які відкривають рахунок у банку Іспанії, необхідно бути готовими до того, що банк висуне серйозні обмеження на поповнення рахунку. Наразі політика різних банків із цього питання практично повністю збігається: поповнення рахунку можливе лише шляхом банківського переказу, при цьому переказ має бути зроблений з особистого розрахункового рахунку власника, відкритого в країні його податкової резиденції.
Податковий резидент Росії зможе переказувати гроші на свій рахунок в Іспанії лише з рахунку, відкритого в російському банку, податковий резидент Великої Британії – зі свого британського рахунку тощо. При цьому іспанський банк має право зажадати документи, що підтверджують джерело походження доходу. Як такі документи виступають довідки з роботи, декларації 2-НДФЛ і 3-НДФЛ, договори оренди житла або купівлі-продажу житла (у разі отримання доходу від здачі власності в оренду чи від її продажу).
Резидентам Іспанії, які не провадять трудової діяльності (наприклад, за наявності резиденції без права на роботу – residencia no lucrativa), вдасться відкрити рахунок, також підтвердивши джерело свого доходу.
Як у першому, так і в другому випадку необхідно бути готовим до того, що банк наполягатиме на купівлі додаткових фінансових продуктів. Як правило, це страховки: нерухомості, здоров’я, автомобіля тощо.
Відкриття рахунку в Іспанії нерезидентам, які не мають ні нерухомості, ні бізнесу й відвідують Іспанію з туристичною метою, нещодавно стало неможливим. Причому в жодному законодавчому акті ви не знайдете жодних обмежень і заборон на роботу іспанських банків з іноземцями-нерезидентами. У реальності ж туристи зіткнуться з відмовою банків у відкритті їм рахунків.
Як відкрити рахунок в Іспанії онлайн
Відкрити рахунки в банку Іспанії можна онлайн. Так працює, наприклад, банк BBVA, Openbank, ING, N26. У Caixabank також з’явилася опція онлайн-рахунку. Це не означає, що ви просто зареєструєтеся на сайті й отримаєте рахунок. Вам усе одно доведеться підготувати й надіслати до банку пакет документів кур’єром або у відсканованому вигляді. Але особисто йти до офісу банку необхідності немає. Керувати своїм рахунком ви також зможете онлайн або через банкомати.
Під час відкриття рахунку в Іспанії необхідно пам’ятати про існування комісійних. З минулого року розмір комісійних за обслуговування рахунку та карток сильно зріс у всіх іспанських банках. Щоб уникнути додаткових витрат, доведеться дотримуватися низки вимог, виставлених кожним конкретним банком.
До числа вимог, що дають змогу позбутися комісії, входять: фінансово-кредитні відносини з банком (наявність іпотеки чи великих депозитів), щомісячне поповнення рахунку на певну суму, прив’язка до рахунку витрат (наприклад, комунальних) або податків, купівля додаткового фінансового продукту (страховки), активне використання дебетової та/або кредитної картки тощо.
Відкриття рахунку в Іспанії потребує місцевого номера телефону
Відкриття рахунку в Іспанії (як онлайн, так і традиційно в офісі банку) потребує іспанського номера телефону. Бажано, щоб цей номер працював у роумінгу в разі виїзду власника за кордон.
Протягом останніх двох-трьох років відбувається безперервне підвищення безпеки роботи банківського сектору. Автентифікація користувача в особистому кабінеті, отримання даних за рахунком, банківські перекази, покупки в інтернет-магазинах – усі ці операції супроводжуються додатковими перевірками. Як правило, власнику рахунку надсилається смс-повідомлення з кодом, в окремих випадках потрібне підтвердження операції через застосунок, установлений на телефоні.
